1、什么是洗錢罪?

為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金:

(一)提供資金帳戶的;

(二)將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結算方式轉(zhuǎn)移資金的:

(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

（條文參見:《刑法修正案(十一)》第一百九十一條）

2、什么是反洗錢?

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

（條文參見:新《反洗錢法》第二條）

3、新《反洗錢法》適用機構

金融機構:

(一)銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)金融機構;

(二)非銀行支付機構;

(三)國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務的機構。

特定非金融機構:

(一) 提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構；

(二)接受委托為客戶辦理買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務的會計師事務所、律師事務所、公證機構；

(三)從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商;

(四)國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門根據(jù)洗錢風險狀況確定的其他需要履行反洗錢義務的機構。

（條文參見:新《反洗錢法》第六十三條、第六十四條）

4、什么是反洗錢特別預防措施?

反洗錢特別預防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產(chǎn)立即限制相關資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。

(一)國家反恐怖主義工作領導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動組織和人員名單:

(二)外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單:

(三)國務院反洗錢行政主管部門認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。

（條文參見:新《反洗錢法》第四十條第一款、第四十條第三款）

5、單位和個人的反洗錢義務?

任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調(diào)查。

發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他有關國家機關舉報。

與金融機構存在業(yè)務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。

采取反洗錢特別預防措施。

（條文參見:新《反洗錢法》第十條、第十一條、第三十八條、第四十條）

6、什么是受益所有人?

法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。

（條文參見:新《反洗錢法》第十九條第四款）

7、法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機關提交受益所有人信息的處罰。

由登記機關責令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。

（條文參見:新《反洗錢法》第六十條）

8、提交虛假或者不實的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時更新受益所有人信息的處罰。

由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構責令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。

（條文參見:新《反洗錢法》第六十條）

 9、致使犯罪所得及其收益通過金融機構得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的處罰。

機構處罰

由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構責令限期改正，涉及金預額不足一千萬元的，處五十萬元以上一千萬元以下罰款;

涉及金額一千萬元以上的，處涉及金額百分之十以上二倍以下罰款;

情節(jié)嚴重的，可以根據(jù)情形在職責范圍內(nèi)實施或者建議有關金融管理部門實施限制、禁止其開展相關業(yè)務，或者責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰。

人員處罰

可以根據(jù)情形對負有責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責任人員，處二十萬元以上一百萬元以下罰款；

情節(jié)嚴重的，可以根據(jù)情形在職責范圍內(nèi)實施或者建議有關金融管理部門實施取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作等處罰。

（條文參見:新《反洗錢法》第五十五條，第五十六條第二款）

10、金融機構應當開展客戶盡職調(diào)查的情形

(一)與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務；

(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；

(三)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。

客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務關系和交易的目的，涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途。

金融機構開展客戶盡職調(diào)查，應當根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)，風險狀況進行，對于涉及較低洗錢風險的，金融機構應當根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查，在業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當持續(xù)關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險，

（條文參見:新《反洗錢法》第二十九條、第三十條）

11、金融機構保存資料的期限是多長?

客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。

（條文參見:新《反洗錢法》第三十四條更三款）

12、單位和個人對洗錢風險管理措施有異議的處理時限?

單位和個人對金融機構采取洗錢風險管理措施有異議的，可以向金融機構提出。金融機構應當在十五日內(nèi)進行處理，并將結果答復當事人；涉及客戶基本的，必需的金融服務的，應當及時處理并答復當事人。相關單位和個人逾期未收到答復，或者對處理結果不滿意的，可以向反洗錢行政主管部門投訴。

（條文參見:新《反洗錢法》第三十九條第一款）

13、金融機構臨時凍結的期限是多長?

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的，應當及時向有管轄權的機關移送。接受移送的機關應當按照有關規(guī)定反饋處理結果?？蛻艮D(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國務院反洗錢行政主管部門認為必要時，經(jīng)其負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

接受移送的機關接到線索后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結，接受移送的機關認為需要繼續(xù)凍結的，依照相關法律規(guī)定采取凍結措施；認為不需要繼續(xù)凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內(nèi)，未接到國家有關機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

（條文參見:新《反洗錢法》第四十五條）

14、新《反洗錢法》的施行時間

本法自2025年1月1日起施行。

（條文參見:新《反洗錢法》第六十五條）